odszkodowanie z ubezpieczalni

Przepisy, które regulują zasady na jakich funkcjonuje OC komunikacyjne w Polsce, mówią o tym, że usunięcie szkód, które powstały w wyniku kolizji drogowej, powinno być sfinansowane przez ubezpieczenie OC komunikacyjne sprawcy. Czasem jednak firmy sprzedające ubezpieczenia obniżają wypłacone odszkodowanie.

Jeśli poszkodowany w kolizji drogowej jest współwinny zaistniałej sytuacji, wówczas firmy ubezpieczeniowe będą chciały obniżyć odszkodowanie, które powinno sfinansować OC komunikacyjne sprawcy. Nie zawsze jednak mają prawo to zrobić. Jeśli firmy ubezpieczeniowe uznają, że kierowca należy do kategorii „współwinny poszkodowany”, nie znaczy to, że od razu mogą obniżyć kwotę odszkodowania. Samo twierdzenie nie wystarczy, bo w takiej sytuacji jest tylko hipotezą. Ubezpieczyciel musi ją więc udowodnić. Dlatego zawsze, jeśli firmy ubezpieczeniowe stwierdzą naszą współwinę i będą chciały wypłacić mniejsze odszkodowanie z ubezpieczenia, mamy prawo domagać przedstawienia stosownych dowodów, a jeśli takich nie ma, żądać zwiększenia kwoty odszkodowania. Ważne, że to nie my musimy udowodnić naszą niewinność, tylko ubezpieczyciel musi udowodnić naszą winę. Jeśli argumentacja ubezpieczyciela jest niejasna, warto zapytać o radę prawnika. Firmy ubezpieczeniowe mogą bowiem bazować na niewiedzy poszkodowanego i nieznajomości swoich praw. Wszystko po to, by obniżyć koszty świadczenia ubezpieczenia.

Ponadto, jeśli towarzystwo świadczące sprawcy OC komunikacyjne, w ogólnych warunkach ubezpieczenia, nie ma wymienionych przyczyn, dla których kierowca może być potraktowany jako współwinny, ani też opisanych konsekwencji takiej sytuacji, wówczas nie ma podstawy prawnej do obniżenia kwoty odszkodowania.

Zgodnie z wyrokami Sądu Najwyższego fakt, że nie potrafiliśmy zapanować nad samochodem, który wpadł w poślizg, nie może stanowić podstawy do uznania nas za współwinnego. Jeśli natomiast jesteśmy pasażerem i jedziemy z kierowcą, który spożył wcześniej alkohol, wówczas, jeśli stan kierowcy wpłynął na powstanie kolizji, możemy być uznani za współwinnych i odszkodowanie za OC komunikacyjne zostanie obniżone. Tak samo wówczas, gdy piliśmy alkohol z kierowcą przed wyruszeniem w drogę. Ta druga sytuacja może być uznana za znaczną współwinę.

ubezpieczenia

ubezpieczenia w Niemczech
prywatne ubezpieczenie zdrowotne

  • 100% koszty leczenia (ambulatoryjnie lub w szpitalu)
  • 100 % koszty usług stomatologicznych
  • gwarantowana stabilność składki /garantierte Beitragsstabilität – keine Beitragsanpassungen
  • ubezpieczenie bez udziału własnego w kosztach leczenia /ohne Selbstbeteiligung
  • ubezpieczenie bez konieczności badania lekarskiego oraz stomatologicznego
  • ubezpieczenie bez obowiązku nadpłaty zaległych składek ustawowych
  • ubezpieczenie bez konieczności zawierania umowy na wypadek wymagania opieki /ohne Pflegeversicherungpflicht
  • ubezpieczenie bez konieczności doliczania ustawowego 10% dodatku do taryfy głównej /ohne Altersrückstellungspflicht
  • ubezpieczenie ważne we wszystkich krajach Unii Europejskiej do trzech miesięcy po opuszczeniu Niemiec
  • koszty transportu zwłok do kraju ojczystego pokrywane do 10.000,00 €
  • serwis z wydłużonym czasem pracy, 7 dni w tygodniu

Jak zmusić Polaka do ubezpieczenia pielęgnacyjnego?

Jak zmusić Polaka do ubezpieczenia pielęgnacyjnego?

Wystarczy przedstawić treść lub interpretację przepisów prawnych o obowiązku ubezpieczenia zdrowotnego (nie ubezpieczenia pielęgnacyjnego!).

Podstawa prawna: Ustawa o umowie ubezpieczeniowej (§ 193 Abs. 3 VVG)

  • ubezpieczenie kosztów leczenia ambulatoryjnego i szpitalnego bez obraniczeń (zęby nie podlegają obowiązkowi ubezpieczenia),
  • udział własny w kosztach leczenia do 5.000 € w roku,
  • każda osoba zameldowana (niezależnie czy prowadzi działalność gospodarczą/Gewerbe) w Niemczech musi mieć ubezpieczenie zawarte w przedsiębiorstwie ubezpieczeniowym dopuszczonym do działalności w Niemczech w branży ubezpieczeniowej wg norm i zabezpieczeń niemieckich, podlegającym niezależnym niemieckim organom nadzorczym (BaFin).

Konsekwencją nie posiadania ww. ubezpieczenia zdrowotnego może być spłacenie składek wstecz.

Całkiem legalnie można obejść ten przepis prowadząc działalność gospodarczą w Niemczech bez zameldowania mieszkania. Wystarczy meldunek w Polsce i serwis biurowy w Niemczech. W tym przypadku zalecane jest wykupienie bardzo korzystnego cenowo ubezpieczenia zdrowotnego w Polsce na wypadek nagłej choroby lub wypadku (PZU/Wojażer, Warta/Travel, Allianz/Globroter) na wyjazd i pracę za granicą.

Uważny czytelnik zauważy, że w ww. przepisach nigdzie nie ma wzmianki o obowiązku ubezpieczenia pielęgnacyjnego (Pflegeversicherung).

W takim razie dlaczego jest usilnie rozpowszechniana informacja, że w Niemczech jest obowiązek ubezpieczenia opiekuńczego? Chodzi oczywiście o dodatkowe profity. Jeżeli ktoś chce kupić samochód, dlaczego nie sprzedać mu dodatkowo przyczepy z aluminiowymi felgami?

Tylko w przypadku taryfy ubezpieczenia zdrowotnego
na czas nieograniczony lub ubezpieczenia ustawowego (gesetzliche Krankenversicherung) konieczne jest zawarcie ubezpieczenia pielęgnacyjnego.

Większość tzw. „niezależnych maklerów“ ubezpiecza Polaków w takich taryfach, w których dodatkowo dochodzi jeszcze wysoki udział własny. Aby nie straszyć klienta często jest ten temat przemilczany. Nawet na niektórych polisach ubezpieczeniowych (Hanse Merkur) nie jest on widoczny a ubezpieczony dowiaduje się o tym dopiero jak rachunki za leczenie nie są pokryte.

„Ze wszystkich taryf na rynku niemieckim wybrałem najlepszą!“ Pytanie tylko – dla kogo najlepszą?

W taryfach bez ograniczeń czasowych są dopasowania składek (Beitragsanpassung). Wiele ubezpieczalni dopasowało się do wymagań klientów i wprowadziło „taryfy przynęty“ dzisiaj bardzo tanie a po kilku latach płacimy podwójnie. Dlaczego tak się dzieje? Jakie są inne „haki“? Na co należy zwrócić uwagę? Chcesz uniknac kłopotów – skontaktuj się z naszym biurem!

Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS)

Zakład Ubezpieczeń Społecznychzakład ubezpieczeń
(ZUS, deutsch: Sozialversicherungsanstalt) ist die staatliche Sozialversicherung in Polen mit 48.000 Beschäftigten, die die Beiträge für Sozial- und Krankenversicherung von 14,85 Mio. Arbeitnehmern (Stand: September 2010) sammelt und Leistungen auszahlt, z. B. für Rente, Berufsunfall, Krankheit, Mutterschaft und Tod.

ubezpieczeniu

Ubezpieczenie obowiązkowe (z mocy ustawy)
ubezpieczeniuZgodnie z obowiązującymi przepisami ustawy o ubezpieczeniu społecznym rolników, ubezpieczeniu społecznemu rolników podlega obowiązkowo: rolnik, zamieszkujący i prowadzący na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej osobiście i na własny rachunek działalność rolniczą w pozostającym w jego posiadaniu gospodarstwie rolnym, o powierzchni powyżej 1 ha przeliczeniowego użytków rolnych lub dział specjalny produkcji rolnej, w tym również w ramach grupy producentów rolnych, a także małżonek rolnika oraz domownik (zobacz odsyłacze poniżej:) stale pracujący w tym gospodarstwie, jeżeli rolnik ten, jego małżonek i domownik nie podlegają innemu ubezpieczeniu społecznemu i nie mają ustalonego prawa do emerytury lub renty albo nie mają ustalonego prawa do świadczeń z ubezpieczeń społecznych.

Ryzyko ubezpieczeniowe

Ryzyko towarzyszy nam bez przerwy i jest związane z działaniami, które podejmujemy. Można wyróżnić dwa rodzaje ryzyka, spekulatywne i czyste. Pierwsze z nich jest rezultatem działań, które podejmujemy w nadziei, że przysporzą nam korzyści, chociaż mogą również powodować straty (np. zakup akcji na giełdzie). W takich sytuacjach ryzyko jest najczęściej, mniej lub bardziej, świadomie podejmowane przez nas.
Są też zdarzenia losowe, od nas niezależne lub przez nas nie zamierzone, których skutki mogą wywołać jedynie straty (np. wypadek samochodowy, pożar), wówczas jest to ryzyko czyste. Nie zawsze nasze indywidualne działania są w stanie zredukować takie ryzyko (np. rozważna jazda samochodem, sprawne wyposażenie gaśnicze), a jego skutki częstokroć przewyższają bieżące oszczędności. Dlatego w przypadku ryzyk czystych często korzysta się z ubezpieczenia oferowanego przez ubezpieczycieli.

Produkty ubezpieczeniowe bazują na mechanizmie rozproszenia ryzyka i dotyczą zdarzeń przyszłych. Przyszłość z punktu widzenia jednostki jest mało przewidywalna. Trudno jest przewidzieć czy w kolejnym roku zdarzy nam się pożar domu. Jednak to, co trudno przewidzieć dla jednostki, z dość dużą dozą pewności można określić dla zbiorowości, czyli np. liczbę pożarów domów w Polsce rocznie.

Taka wiedza pozwala przewidzieć wysokość środków potrzebnych do sfinansowania tych niekorzystnych zdarzeń. Jeżeli powyższą kwotę rozdzielimy na wszystkich (lub dużą część) członków zbiorowości to obciążenie będzie stosunkowo niewielkie w stosunku do potencjalnych strat jednostki, jak również zapewnimy, że nikt z tej wspólnoty nie ucierpi finansowo (poza kosztami składki) w związku z pożarem domu. Taką wspólnotę nazywamy wspólnotą ryzyka a opisaną metodę finansowania negatywnych skutków, ubezpieczeniem.